貯金用口座おすすめランキング!生活費用との分け方のコツも解説!

貯金用口座おすすめランキング!生活費用との分け方のコツも解説!

貯金用口座をご存知でしょうか。もしも知らないなら今回の記事で貯金用口座についての考え方を学んでみましょう。そして、貯金用におすすめの銀行もご紹介しますので、実際にどの銀行で貯金用口座を作るべきかも迷わずに済むでしょう。ぜひご覧ください。

記事の目次

  1. 1.貯金用口座とは?
  2. 2.貯金用口座がおすすめな理由
  3. 3.貯金用口座のおすすめランキング7位~4位!
  4. 4.貯金用口座のおすすめランキング3位~1位!
  5. 5.貯金用口座の分け方のコツを知ろう!
  6. 6.貯金に挑戦しよう
  7. 7.自分に合った貯金用口座を開設してお金を貯めよう!

貯金用口座とは?

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貯金用口座とは、生活費と分けたお金が貯まり易い口座のことです。以下では、貯金用口座がおすすめな理由をご説明しますので、納得した上で貯金用口座を作っていけます。そして、具体的にどこの銀行の口座でどのようなメリットが得られるかも、ランキング形式で解説していくだけでなく、貯金用口座の分け方のコツもご紹介します。読んでおきましょう。

生活費と分けた貯金専用口座

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貯金の際には、生活費と分けた貯金専用口座を作りましょう。分けておくことで、貯金は貯金で集中してお金を確保していけるからです。そして、銀行の金利やサービスの違いを把握して自分に合った貯蓄専用口座を開設しましょう。以下では貯金におすすめの銀行を10行もご紹介しているため、自分にふさわしい銀行を見つけられると言えます。

貯金用口座がおすすめな理由

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貯金用口座がおすすめな理由をご説明します。やはり、生活費と一緒では貯金が出来ないだけでなく、金利が低い口座ではもらえるお金も少なくなり勿体ないからです。そして以下では、銀行口座での貯金と生活費の区別化と高金利についても書いていきます。貯金と生活費などの分け方と貯蓄でのメリットを理解していけるでしょう。

生活費と一緒では貯金が出来ない

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生活費と一緒では、貯金が出来ません。なぜなら、貯金をしている口座から生活費を出していると貯めることと使うことの2種類を考えなければならなくなり、貯蓄に集中するのが難しくなるためです。それに、貯金と生活費が同じ口座だと生活費として引き出せるので、ついつい引き出してしまうことも多くなってしまうでしょう。

区別化をする事で目に見えて分かる

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貯金と生活費を区別化する事で、口座の預金が何のためのお金かが目に見えて分かります。生活費と貯金が一緒の口座では、使うためのお金か貯まっているお金かの区別が難しいからです。例えば、貯金専用口座のお金が増えていけば貯まっているだけのお金となり、生活費専用の口座は生活費分入っていれば良いと考えられることを想像してみましょう。

金利が低い口座では勿体ない

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貯金専用口座は、高金利の口座にしましょう。金利が高ければ高いほど口座のお金から多くのお金が得られるためです。また、銀行の口座に設定されている金利は、時期や銀行が異なると何倍も違うケースもあります。そして、いつも預けているという理由で口座に貯蓄するのではなく、高金利という理由で貯蓄の口座を開設してみましょう。

高金利ならお金が貯まっていく?

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銀行口座は、高金利であればあるほどお金が貯まる速度が速いです。お金がどんどん貯まっていけば、貯蓄のやりがいも増すでしょう。ただ、現在の日本は低金利政策となっており、銀行に大きなお金を預けたとしても得られるお金が少ない状況にあります。銀行口座に預けるだけで儲けたいなら、巨額の預金をした上で、根気強く長い眼で行いましょう。

貯金用口座のおすすめランキング7位~4位!

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貯金用口座のおすすめランキングを7位~4位までご紹介します。7位は新生銀行・6位はじぶん銀行・5位はGMOあおぞらネット銀行・4位はソニー銀行です。それぞれで貯蓄用口座を作るメリットも解説しますので、見ておくことをおすすめします。ちなみに、以下では3位~1位も発表しているため、チャックしておきましょう。

7位:新生銀行

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ランキング7位の新生銀行は、貯金用口座におすすめです。2週間で利息が得られる2週間満期預金が、用意されているからです。他の銀行では利息がたったの2週間で得られるサービスは少ないので、利用してみましょう。そして、新生銀行の2週間満期預金でどれくらいのお金がもらえるかには税も関係してくるため、注意してください。

2週間満期預金を上手に活用!

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新生銀行には、2週間満期預金があります。具体的には、新生銀行で貯金の際に一年間に得られる利息の2週間を得られるサービスです。2週間分の利息に過ぎませんが、今まで本格的に貯蓄をしたことがない人や成果をすぐに得たい人は、満足できるサービスと言えるでしょう。新生銀行に、お試しで貯金してみてください。

6位:じぶん銀行

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ランキング6位のじぶん銀行は、貯金用口座におすすめです。au携帯の人にメリットが多いサービスを用意しているためです。具体的には、auユーザー向けの3つの特典があります。どれもが多くのWALLETポイントを獲得できるサービスとなっていますので、auユーザーの人はじぶん銀行の利用をおすすめします。

au携帯の方におすすめ!

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第一に、じぶん銀行の新規の口座開設月から翌月末に5万円が上限で、チャージ額に応じてauのWALLETポイントが5%得られます。次に、新規にじぶん銀行で口座開設を行いau料金等の引落し口座にすると、毎月50から200で最大合計4800WALLETポイントを2年間で得られます。チャージしたり引き落としにするだけなので、楽でお得です。

第三に、auでんき・au WALLETクレジットカード・じぶん銀行をセットで使うと、最大3%のWALLETポイントが得られます。ただ、5カ月以内と8カ月以内までにしておかなければならない条件があるので、じぶん銀行を活用してWALLETポイントを獲得したいなら、注意しましょう。

5位:GMOあおぞらネット銀行

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ランキング5位のGMOあおぞらネット銀行は、貯金用口座におすすめです。証券会社の連携で、高金利が得られるからです。また、GMO青空ネット銀行で証券会社と連携させる方法は、インターネットから画面に同意して進めるだけで可能です。すぐにGMOあおぞらネット銀行の貯金用口座で、高金利獲得の環境を整えられるでしょう。

証券会社の連携で高金利

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GMOあおぞらネット銀行では、証券会社の連携で円普通預金の金利が110倍になります。具体的には、年利0.1%ほどを得られるため、GMOあおぞらネット銀行を利用したら証券会社とすぐに連携させましょう。そして、年利0.1%が得られるのは、円普通預金の口座ではなく証券コネクト口座となっていますので、預ける際には気を付けてください。

4位:ソニー銀行

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ランキング4位のソニー銀行は、貯金用口座におすすめです。決めた金額の定期預金が、可能だからです。自分の口座から自動で決めた額のお金が毎月ソニー銀行の貯金用口座に異動するため、今まで貯金をする習慣がない人も始め易いでしょう。そして、ソニー銀行には、預け入れの期間として1・2・3年の3つが用意されています。

決めた金額の定期預金も可能

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ソニー銀行では、毎月1000円から1000円単位で定期預金の額をアップさせることが可能です。1000円であれば、アルバイト代からでも定期預金を始められるでしょう。また、年に2回預金の増額ができるので、ソニー銀行での定期預金中に貯金用のお金が集められたら、利用してみるのをおすすめします。

貯金用口座のおすすめランキング3位~1位!

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貯金用口座のおすすめランキング3位~1位をご紹介します。3位がイオン銀行・2位が楽天銀行・1位が住信SBIネット銀行です。ランキングになっていますので、どの貯金用口座も良さそうに感じるなら1位の住信SBIネット銀行にしておくと無難でしょう。ただ、イオン銀行や楽天銀行もそれぞれで貯金でのメリットがあるため、見逃さないでください。

3位:イオン銀行

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ランキング3位のイオン銀行は、貯金用口座におすすめです。プラチナステージだと年利0.15%となっており、多く貯金したい人に合うからです。ただ、プラチナステージはイオン銀行での取引実績が150点以上でなければなりません。ちなみに、ブロンズステージだと年利0.03%・シルバーステージだと年利0.05%・ゴールドステージだと年利0.10%です。

多く貯金したい人におすすめ!

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イオン銀行のプラチナステージの年利0.15%は、他の銀行の年利と比較しても高水準です。高金利を利用したい人は、イオン銀行での取引実績を積み上げてプラチナステージになりましょう。イオン銀行の口座で給与を受け取るだけで30点が加算されるなどの簡単に得られる取引実績も多いので、狙って行えばすぐにプラチナステージになれるでしょう。

2位:楽天銀行

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ランキング2位の楽天銀行は、貯金用口座におすすめです。毎月1000円から貯金を行うことができるので、浮いたお金を貯金していけるためです。しかも楽天銀行では1000円以上を1円単位で毎月貯金していけるため、1円単位で貯金額にこだわっていけるでしょう。

浮いたお金を貯金に出来る!

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楽天銀行では、毎月1000円以上の貯金が積み立てていけるサービスがあります。貯金のためにまとまったお金が用意できない人も、毎月1000円なら用意できるのではないでしょうか。それに、毎月1000円の貯金にすぎなくても一年間で1万2000円になるため、楽天銀行で積み立ててみるのをおすすめします。

1位:住信SBIネット銀行

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ランキング1位の住信SBIネット銀行は、貯金用口座におすすめです。自分の住信SBIネット銀行以外の口座から住信SBIネット銀行への口座への資金移動が、毎月1万円から可能だからです。仕事をしている人であれば毎月何十万も給与としてもらっている人が多いので、給与から1万円を毎月住信SBIネット銀行で積み立ててみると良いでしょう。

1万円から資金移動が可能!

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住信SBIネット銀行に毎月1万円積み立てることで、一年で12万円の貯金となります。12万円があればお金が入り用の際に充分に役立つ金額でしょう。そして、住信SBIネット銀行では毎月1万円以上の定期自動入金を行うことで、1円=1ポイントで30ポイントが得られます。住信SBIネット銀行を利用する際は、ポイントシステムの申請も忘れないでください。

貯金用口座の分け方のコツを知ろう!

貯金用口座の分け方のコツを考えましょう。コツを知ると、有効に口座を使えるからです。そして、貯蓄用口座の分け方のコツには、目的別に口座を分ける方法があります。また、管理し切れなくなる可能性もあるため、全ての口座は3から5口にしておいてください。ただ、口座の分け方に慣れていたりコツをつかんでいたりする人は、何口にしても良いでしょう。

口座を目的ごとで分ける

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口座を大きな金額ごとに分割するのが、分け方のコツです。例えば、貯金用口座をただの貯金と家購入の資金と遊びのお金の貯金の3つにしてみる分け方をおすすめします。お金が貯まった後に何目的のお金か考えずに済むでしょうし、ただの貯金口座は貯まる一方で減らないので、資産形成をしている感覚も感じられるでしょう。

残高を明確に!

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残高を明確にするのも、貯金用口座を作る際のコツです。やはり、貯金の残高がハッキリと分かっていなければ、貯蓄できたことにならないからです。例えば、毎月通帳に貯金額を記載させるだけでなく自分自身でノートに毎月の貯蓄額を書いてみると、貯金の残高を認識し易いでしょう。

貯金に挑戦しよう

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貯金用口座を作る際に分からないことがあっても、始めてみましょう。勉強ばかりして始めなければ、お金が貯まることはないからです。それに、貯金に挑戦していく内に学べることや口座の分け方のコツをつかんだりすることも、多いのではないでしょうか。ただ、貯金に挑戦するだけでなく学習も行うことで、貯蓄能力の上達速度がアップするでしょう。

どこかの銀行で口座を開いてみよう

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どこかの銀行で口座を開くのが、貯金の分け方以前に貯蓄を成功させるコツです。なぜなら、貯金への階段を一歩登ったことになるからです。そして、実際に銀行口座開設をすることは、どこの銀行口座にしようか悩んだりどのような分け方が銀行口座にふさわしいか考えたりしているだけの状態とは、次元が違うと言えます。

どこかの銀行2行で口座を開設しよう

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まずは2行の銀行で、貯金用の口座を開設してみましょう。2行を開くことで、どちらが自分の貯金のスタイルに合うか較べられるだけでなく、銀行や口座の使い分け方も学べるからです。そして、貯金用口座2行に慣れてきたら、他の自分が気になる銀行で口座を開いてみると良いでしょう。

経済学を学んでみよう

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貯金を上手く行っていきたいなら、経済学を学んでみましょう。なぜなら経済学とは、お金がどうすれば貯まっていくかやお金をどう扱えば良いかだけでなく、そもそもお金とは何なのかから学習していける学問だからです。

具体的には、経済学の古典中の古典と称せられるアダム・スミスの「国富論」や経済学の不朽の古典と呼ばれるカール・マルクスの「資本論」を読んでみることをおすすめします。ただ、「国富論」も「資本論」も難解と感じる人が多いので、あきらめずに何度も読み返して自分の貯金のやり方に取り入れましょう。

自分に合った貯金用口座を開設してお金を貯めよう!

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貯金用口座が良い理由をご紹介してきました。理由に納得する部分があったら、貯金をしてみてください。そして、貯金用口座の際におすすめの銀行も10行解説してきましたので、どの銀行で貯蓄したいかを決めてみましょう。また、貯金用口座の分け方のコツも紹介してきましたので、実際に貯蓄用口座を開設する際に上手く分けて使いこなしていけるでしょう。

道信楽
ライター

道信楽

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